随着银行卡刷卡手续费下调，经营利差缩小，银行开始纷纷打起了信用卡分期费率的“主意”。近日，多家银行宣布调高信用卡分期手续费，消费者分期购物成本出现大增。而近日出现的信用卡分期费率上调也再次提醒了信用卡用户，“免息”并不等于“免费”，分期的手续费算下来是一笔不小的支出，在申请前需要三思。

       市场 信用卡分期费率涨了

习惯用信用卡付款的银行卡用户近期在还款时会发现信用卡分期费率迎来涨价潮，多家银行陆续宣布调高信用卡分期手续费。

兴业银行信用卡中心发布的新公告显示，该行将对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整，从3期开始，每期手续费费率均有不同程度上涨，本次调整于7月30日起生效。以3期为例手续费从之前的7.8%调高至8.4%。

华夏银行在其官网也发布公告，于7月起调整灵活分期、账单分期及自动分期手续费率，上调后的每期手续费率比之前上浮0.05～0.13个百分点。此外，光大银行也于今年3月份上调了信用卡分期手续费，建行早在去年就调整了账单分期业务手续费的收费方式和标准。

       算账 信用卡分期费率差别大

目前多家银行的分期付款收费方式不一，以12期手续费为例，工行、农行、中行、建行、邮储银行等信用卡12期分期每月手续费率0.6%，折算为名义年利率为7.2%，招行12期分期每月手续费率0.66%，折算为名义年利率为7.92%，广发银行的7.98%，中信银行的7.32%，兴业银行8.4%。高的为浦发银行在8.88%，光大银行和交通银行分别为8.85%和8.64%，占据前三。以账单10万元为例分12期还款计算，高需要还手续费8880元，少7200元，两者之间相差1600多元。

而在手续费率收取上目前银行有两种分法，一种是分期收取，一种是一次性收取。以兴业银行1万元选择3期为例，如果申请一次性收取第一个月偿还本金10000/3=3333.3元，手续费一次性收取10000*2.55%=255元，合计第一个月偿还3588.3元，此后每月偿还3333.3元。如果是分期收取，手续费率则是0.85%，则每月偿还手续费10000*0.85%=85元，加上每月偿还的本金3333.3元，每月还款总额达3418.3元，可见同样的银行，如果是在一次性收取的方式还款，第一个月的还款额度会更大。

       影响 消费者分期购物成本大增

调高信用卡POS机分期手续费，消费者分期购物成本出现大增。

记者调查发现，银行信用卡分期付款的手续费已经高出银行贷款利率。以12期为例，即使是分期手续费比较低的四大国有银行，也在7.2%左右，有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。例如，持卡人如果购买价值15万元的汽车，目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手续费是1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，贷款利率在上浮后约8%，持卡人需要支付的贷款利息为1.2万元。相较之下，信用卡分期多支出了1500元。

       专家 分期手续费后潜藏的高利率

银行业人士提醒，信用卡分期免息还款其实是一种变相的消费贷款，手续费就相当于消费贷款的利率，分期付款的手续费实际计算下来，要比标榜的手续费高很多。

据银率网调查数据显示，假设持卡人用1200元分期12个月，以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算，持卡人需要支付86.4元的手续费，可折算为的名义年利率为7.2%。但是，信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的。换言之，持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元，若每月还款100元，那么后一个月只欠银行100元，但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合测算，1200元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。